أصدر مجلس إدارة هيئة الرقابة المالية القرار رقم 186 لسنة 2024، بإلزام شركات التأمين والشركات والجهات المرخص لها بمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية باستخدام التقنية المالية، وكذلك الشركات المسجلة في سجل خدمات التعهيد في الدولة مجالات التكنولوجيا المالية للقيام بالأنشطة غير المصرفية الأنشطة المالية، للاستعلام عن صحة بيانات رقم الهاتف المحمول لعملائها، عند إبرام أو تجديد العقد معهم، كأحد إجراءات التحقق من هوية العملاء من خلال نظام الربط الإلكتروني بين الهيئة والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات.
الإشراف المالي
وينص قرار مجلس إدارة الهيئة على أن يشمل القرار الأفراد المصريين عند إبرام العقود مع الشركات المرخص لها بمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية باستخدام التكنولوجيا المالية، كما أن شركات التأمين والشركات العاملة في سجلات التعهيد المسجلة في القطاعات المالية هي تقنية القيام بالأنشطة المالية غير المصرفية على النحو التالي: مجموعة إجراءات التحقق من هوية العملاء. وتهدف إجراءات التحقق من هوية العميل إلى دعم جهود التحول الرقمي والشمول المالي، والتي توليها الهيئة أهمية قصوى، وزيادة أمان وصحة المعاملات، وبالتالي حماية حقوق جميع الأطراف التجارية.
ويأتي القرار تماشيا مع رؤية الهيئة العامة للرقابة المالية والدولة المصرية لتسريع الشمول المالي والتحول الرقمي المنضبط، بما يساعد القطاع المالي غير المصرفي على القيام بدوره في الاقتصاد الوطني من خلال توفير الاستثمارات والدعم المالي. تعزيز حلول التمويل والتأمين لتحقيق معدلات نمو اقتصادي أعلى ووظائف جاذبة.
ويأتي القرار بناءً على قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 140 لسنة 2023 بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجل الرقمي ومجالات استخدام التكنولوجيا المالية لمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية ومتطلبات الالتزام، فضلاً عن قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (141) لسنة 2023 بشأن الاستعانة بمصادر خارجية للتقنيات المالية للقيام بالأنشطة المالية
وتتم عملية التحقق بعد سداد المؤسسات المالية غير المصرفية مقابل الخدمات ومن خلال نظام الربط الإلكتروني المبرم بين هيئة الرقابة المالية والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات.
ويعزى التحقق إلى بناء قاعدة بيانات متينة تهدف إلى حماية الشركات ومساعدتها على تقديم خدماتها المالية غير المصرفية بطريقة خاضعة للرقابة باستخدام مجالات مختلفة من التكنولوجيا المالية، وهي تحديد الهوية الإلكترونية، والتحقق والتوثيق، والتعرف الإلكتروني للعميل (اعرف عميلك الإلكتروني). وإبرام العقود الإلكترونية (eContracts) للمنتجات المالية غير المصرفية. الالتقاط الإلكتروني وتخزين واسترجاع السجلات الرقمية.
وبموجب القرار يمنح للمخاطبين مهلة شهرين من تاريخ تنفيذ القرار. التأكد من توافق شروطهم وحماية حقوق جميع العملاء وتقديم خدمات بسيطة ومريحة في القطاع المالي غير المصرفي، مع تهيئة البيئة المناسبة لتحفيز الاستثمار والتمويل للأفراد والمؤسسات العاملة في القطاع المالي غير المصرفي .
ويأتي القرار في سياق الأهمية التي يوليها المنظم المالي للتحول الرقمي، حيث أنه يساعد على تسهيل الوصول وشراء الخدمات المالية غير المصرفية المناسبة لجميع شرائح المجتمع ويوفر فرصًا للتوسع أو بدء نشاط اقتصادي بما يساهم في تحسين مستويات المعيشة، وفي إطار عملية تحقيق… المتطلبات القانونية والتنظيمية والتنفيذية لرقمنة المعاملات المالية غير المصرفية.
وكانت الهيئة قد أصدرت القانون رقم 5 لسنة 2022 بشأن تنظيم وتطوير استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية، وعقدت العديد من المناقشات والاجتماعات مع مقدمي الخدمات لاتخاذ القرارات التنفيذية المتعلقة بالقانون، أعقبها إصدار القرار رقم 139 لسنة 2023 بشأن المعدات والبنية التحتية التكنولوجية والقرار رقم 140 لسنة 2023 بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجلات الرقمية والقرار رقم 141 لسنة 2023 بإنشاء سجل لمقدمي خدمات التعهيد
دكتور. وأكد محمد فريد رئيس هيئة الرقابة المالية، أن القرارات الثلاثة تضع بشكل تفصيلي أطر إرشادية بهدف تنظيم وتحسين استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات والأنشطة المالية غير المصرفية، مشددًا على الأهمية الكبيرة لهذا الإصلاح والتراكمي. لما لها من نتائج إيجابية ومستدامة على تنمية… تنمية القطاع المالي غير المصرفي لتعزيز دوره في دعم الاقتصاد الوطني من خلال تمكين القطاع الخاص من الوصول إلى الخدمات المالية المختلفة والاستفادة منها لتطوير أعماله ورؤيته يدرك.
