يبحث الكثير من الأشخاص عن طريقة للخروج من الديون بعد الوقوع في هذا الفخ “المؤلم” والتخلص من الديون التي تراكمت نتيجة بعض الأزمات المالية التي يمر بها هؤلاء الأشخاص. ويصبح هذا الدين “كابوسا”. يطاردهم بين الحين والآخر بسبب عدم القدرة على الوفاء بالسداد، بالإضافة إلى أنه يساهم في قتل الطموح بحلم الثراء.
ويفكر بعض المستثمرين وكذلك مجلة فوربس الأمريكية المتخصصة في المال والاقتصاد في كيفية التخلص من الديون بل وتحديد الخطوات التي ستؤدي على طريق الثروة إذا تم تطبيقها بدقة وصرامة، وذلك على النحو التالي:
من جانبها، قدمت المستثمرة الأمريكية والمليونيرة العصامية كوري أرنولد، سلسلة من النصائح لسداد الديون وتحقيق الثراء، وأضافت: “هناك ثلاث خطوات بسيطة ساعدتني في سداد قروض تعليمية بقيمة 140 ألف دولار أمريكي وائتمان بقيمة 22 ألف دولار أمريكي”. بطاقة الديون وساعدتني في أن أصبح مليونيرًا وهذه الخطوات ستكون مفيدة لك.
تتبع اموالك
وأضافت المليونيرة العصامية أرنولد “قراراتك أيضا” في منشور لها على حسابها على موقع التواصل الاجتماعي.
وأوضحت أن الخطوة الثانية هي “معرفة وتحديد ما تريده بالضبط: أن تكون خاليًا من الديون، وأن تزيد ثروتي الصافية إلى 100 ألف دولار، وأن تصبح مليونيرًا، وأن تتقاعد مبكرًا: “السبب أقوى من أي وقت مضى.” كلما بذلت المزيد من الجهد لتحقيق شيء ما.”
الخطوة الأخيرة، بحسب أرنولد، هي “إبعاد العواطف عن القرارات المالية. “أدركت أن مشاعري لم يكن لديها فرصة للتدخل”، الأمر الذي يوفر فرصة أكبر للنجاح.
ينصح المستثمر الأمريكي الأشخاص الذين يرغبون في بناء الثروة بالتركيز على بناء مصادر دخل سلبية متعددة حتى يكون لديهم تدفق نقدي حتى عندما يتوقفون عن العمل.
وقالت أرنولد في تدوينة سابقة عبر صفحتها الرسمية بموقع التدوينات الصغيرة “إكس”: “سر الثروة لم يعد سرا. ويكمن السر في بناء دخل سلبي من خلال الأصول ذات القيمة المتزايدة.
ويعتقد مجلس فوربس بدوره أن خفض الديون يتطلب انضباطا لا يتزعزع واستعدادا لبذل العمل الجاد. يتطلب هذا المسار أيضًا اتباع نهج استراتيجي لإدارة أموالك، والذي يبدأ بتقييم ديونك ووضع ميزانية منظمة بشكل جيد. الخطوات التالية مطلوبة:
1- تقييم وضعك المالي
من المهم أن تكون واضحًا بشأن وضعك المالي. لهذا السبب يجب عليك إعداد قائمة بجميع ديونك، بما في ذلك المبالغ المستحقة عليك، وسعر الفائدة عليها، والحد الأدنى من الدفعات الشهرية. ستساعدك هذه القائمة على فهم إجمالي ديونك والتزامات السداد التي تحتاج إلى تحديد أولوياتها.
قد تكون هذه الخطوة هي الأصعب بالنسبة للعديد من الأشخاص لأنها تتطلب منك أن تكون صادقًا وصادقًا تمامًا بشأن ديونك وأن تواجه حقيقة أن وضعك المالي قد يكون مخيفًا، ولكنها خطوة أساسية في التحكم بأموالك.
2- حدد أهدافك
لكي تظل متحفزًا في رحلتك لتخفيض الديون، يجب أن يكون لديك سبب واضح للتخلص من الديون وبناء الثروة. يساعدك هذا على تطوير الإحساس بالهدف والاتجاه ويساعدك على الاستمرار في التركيز حتى عندما تصبح الأمور صعبة.
سواء كان الدافع هو توفير مستقبل أفضل لعائلتك، أو تحقيق الاستقلال المالي، أو تقليل القلق والتوتر المرتبطين بالديون، فإن تحديد سبب شخصي وقوي سوف يدفعك إلى المضي قدمًا.
3- حدد ميزانية والتزم بها
الميزانية هي العمود الفقري للنجاح المالي وتساعدك على التحكم في إنفاقك، وتوفير المزيد من المال، وتخصيص الأموال لسداد الديون. ولذلك يجب تقسيم النفقات إلى نفقات أساسية مثل الأجور والطعام والمرافق، ونفقات غير أساسية مثل الترفيه أو تناول الطعام بالخارج.
4- صندوق الطوارئ
قبل أن تبدأ في سداد ديونك، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة، حيث يمكن للنفقات غير المتوقعة أن تعيدك إلى دوامة الديون التي يجب تغطيتها، مثل: ب. الفواتير الطبية أو إصلاحات السيارة أو إذا فقدت المال فجأة من العمل. لذلك، يجب عليك توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق الطوارئ الخاص بك والاحتفاظ بهذا المبلغ في حساب منفصل لتجنب النفقات.
5- العمل على زيادة الدخل
سيؤدي العثور على وظيفة بدوام جزئي أو مصدر دخل إضافي إلى تسريع عملية سداد الديون وبناء الثروة بشكل كبير. قد تتضمن هذه الوظيفة الاستثمار في إحدى هواياتك، أو بدء مشروع تجاري خاص، أو توسيع المهارات التي ستساعد في زيادة دخلك المحتمل.
6- استثمر بحكمة
بمجرد السيطرة على ديونك والحصول على أموال الطوارئ، ابدأ في الاستثمار لبناء الثروة. الاستثمار خطوة ضرورية جدًا لزيادة مواردك المالية وتأمين مستقبلك. ويمكن تحقيق ذلك من خلال البدء في التعرف على خيارات الاستثمار المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات وحسابات التقاعد.
يمكن أن يساعد تنويع الاستثمارات في تقليل المخاطر وتعظيم العائدات. وكلما بدأت الاستثمار مبكرًا، كلما استفدت أكثر من الفائدة المركبة، التي تزيد ثروتك بمرور الوقت.
7- المحافظة على الانضباط المالي
يتطلب الطريق من الدين إلى المليونير انضباطًا ماليًا مستمرًا، ومراجعة أهدافك المالية بانتظام، وتعديل استراتيجياتك كلما لزم الأمر. يجب عليك أيضًا محاولة تجنب تضخم نمط الحياة قدر الإمكان والاستمرار في العيش بأقل من إمكانياتك حتى مع زيادة دخلك.
