وافقت الجمعية العمومية لبنك مصر على البيانات المالية عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023. وأظهرت المؤشرات المالية لتطور أعمال البنك طفرة في معدلات النمو في كافة مجالات الأعمال. وبلغ إجمالي المركز المالي نحو 2.6 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، مقارنة بـ 2.2 تريليون جنيه في ديسمبر 2022، بمعدل نمو نحو 14.9%، كما ارتفع رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 32.9% إلى 911.9 مقارنة إلى 686.3 مليار جنيه في ديسمبر 2022، وارتفعت القروض الفردية بنسبة 20.9%، كما ارتفع إجمالي القروض المؤسسية بنسبة 8.6% لتصل إلى 1.9 تريليون جنيه مقابل 1.7 تريليون جنيه في ديسمبر 2022.
وقفز إجمالي أرباح البنك قبل الضرائب إلى 80.9 مليار جنيه مصري، بما في ذلك 28 مليار جنيه مصري ضرائب، ليصل صافي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023 إلى 52.9 مليار جنيه مصري.
وبلغ العائد على متوسط حقوق الملكية (ROAE) حوالي 31.23% مقارنة بنحو 19.25% في ديسمبر 2022، وبلغ العائد على متوسط الأصول (ROAA) حوالي 2.14% مقارنة بنحو 1.34% في ديسمبر 2022. بلغت حوالي 5.05% مقارنة بـ 3.23% في ديسمبر 2022، كما بلغت نسبة التكلفة إلى المبيعات (CIR) حوالي 23.01% مقارنة بـ 32.75% في ديسمبر 2022.
وأظهرت نتائج الأعمال ارتفاع محفظة التجزئة المصرفية بنسبة نمو 20.9% مقارنة بموجودات نهاية ديسمبر 2022، كما تجاوز عدد البطاقات المصدرة 16.05 مليون بطاقة أغلبها بنظام الشريحة الذكية للبنك. ويحتل بنك مصر المركز الثاني بين البنوك المصرية في عدد بطاقات الدفع الإلكتروني . جدير بالذكر أن بنك مصر حقق خلال عام 2023 معدلات نمو تعادل 95% من إجمالي قيمة محفظة قبول الدفع الإلكتروني (نقاط البيع)، ويبلغ إجمالي عدد نقاط البيع 640 ألف نقطة بيع وأكثر من 6000 موقع إلكتروني و 1.6 مليون. معايير المحافظ الإلكترونية (PCI DSS)، الإصدار الأحدث 3.2.1، طبقاً لمتطلبات المنظمات الدولية.
وقال بنك مصر إن بنك مصر ال الشمول المالي مقاس انتبه و في وئام مع خطة البنك المركزي لتعزيز جهود الشمول المالي على عدة محاور أهمها: التحول من المجتمع النقدي إلى المجتمع غير النقدي من خلال الدعم والتشجيع من الاستخدام إلكتروني طرق الدفع في وئام مع توجيهات المجلس الوطني إلكتروني المدفوعات بتوجيه من رئيس الجمهورية بهدف: الاستخدام الأوراق النقدية خارج المجتمع للحد من القطاع المصرفي ودعمه والترويج له من الاستخدام إلكتروني الوسائل والقنوات. أم بدلاً من للدفع، قدم البنك العديد من حلول أتمتة الرواتب الموجهة لقطاع الشركات العامة والخاصة من خلال توفير مجموعة متنوعة من منتجات تحويل الرواتب (بطاقات الرواتب – حسابات الرواتب)، حيث وصلت إلى 4327 شركة بـ 2.246 مليون بطاقة وأكثر من 297000 حساب ونشر إلكتروني خدمات الدفع للضرائب والجمارك. في ضوء إلكتروني المنتجات التي عمل البنك عليها الإخراج ال إلكتروني محفظة بنك مصر محفظة BM والتي بلغت حوالي 1.6 مليون محفظة للبنك حتى ديسمبر 2023، بالإضافة إلى ذلك إلى 1.047 مليون محفظة تابعة لخدمة WE Pay، بالإضافة إلى تلك التي تديرها إلكتروني المحافظ، مما يدل على زيادة اعتماد العملاء على هذا المنتج عند إجراء التحويلات ودفع الفواتير المختلفة.
وبحصة سوقية تبلغ 48% وعدد بطاقات 2,304 بطاقات، يحتل البنك المركز الأول بين البنوك المشاركة في النظام للعام الثامن عشر على التوالي منذ بدء العمل بنظام أتمتة الرواتب بوزارة المالية عام 2005. مليون بطاقة من 1,126 حكومة كما تم تحقيق الوكالات التي تتعاقد مع البنك كاملة. يتم تحويل أكثر من 187.3 مليار جنيه مصري عبر القطاعين العام والخاص عبر البنك كل عام .
وكجزء من الشمول المالي، يسعى البنك جاهداً لجعل الخدمات المالية في متناول مختلف شرائح المجتمع من خلال التوسع الجغرافي. ولذلك يعمل البنك على نشر فروعه في جميع أنحاء الجمهورية، ليكون بنك مصر أقرب إلى عملائه أينما كانوا. تم افتتاح عدد من الفروع، مما يجعل بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع تصل إلى ما يقرب من 852 فرعًا ووحدة مصرفية منتشرة في جميع أنحاء الجمهورية بنهاية يوليو 2024، بالإضافة إلى … تتمتع الشركة بتواجد إقليمي وعالمي وجود فروع في دولة الإمارات العربية المتحدة وفرنسا بالإضافة إلى البنوك التابعة في لبنان وألمانيا بالإضافة إلى مكاتب تمثيلية في الصين (قوانغتشو) وروسيا (موسكو) وكوريا الجنوبية (سيول) وإيطاليا (ميلانو) ومكتب تمثيلي في كينيا (نيروبي). ويهدف بنك مصر خلال الفترة المقبلة إلى التوسع في القارة الأفريقية وكذلك في منطقة الشرق الأوسط من خلال تنفيذ مشروعات لإنشاء فروع خارجية في كل من المملكة العربية السعودية والصومال وإنشاء بنك فرعي في جيبوتي، بالإضافة إلى تحويل وتحويل المكتب التمثيلي في كينيا إلى فرع وكذلك إنشاء بنك تابع لبنك مصر في سوق أبوظبي العالمي، هذا بالإضافة إلى شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع دول العالم.
كما يعد البنك المصري رائدا في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية . وكان أول بنك قطاع عام يفتتح فروعاً مخصصة للصيرفة الإسلامية (كنانة) والتي وصل عددها إلى 57 فرعاً في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية بنهاية يوليو 2024.
يمتلك البنك شبكة متطورة من أجهزة الصراف الآلي يصل عددها إلى أكثر من 5500 جهاز صراف آلي بنهاية ديسمبر 2023، مجهزة ومجهزة بأحدث التقنيات التكنولوجية وتقدم العديد من الخدمات بما في ذلك: السحب، الودائع ، صرف العملات ، إصدار الفواتير. الدفع والتبرعات والتحويلات النقدية كما يقدم البنك خدمات مبتكرة أخرى . بنك مصر هو أول بنك يقدم خدمات السحب والإيداع عبر المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول من خلال شبكة الصراف الآلي الخاصة به.
وقد اتخذ بنك مصر عدة خطوات نحو التحول الرقمي، على سبيل المثال: تحديث ومواصلة تطوير الخدمة المصرفية عبر الإنترنت من بنك مصر من خلال تقديم حزمة جديدة من الخدمات المصرفية التي يمكن للعملاء الحصول عليها من خلال الخدمة المصرفية عبر الإنترنت من بنك مصر . بالإضافة إلى ذلك، أطلق البنك الخدمات المصرفية الإلكترونية من خلال تطبيق BM Online للهاتف المحمول ، ويعد البنك من أوائل البنوك التي تقدم خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق محفظة بنك مصر “BM Wallet”. كما استخدم بنك مصر تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لأول مرة في مصر لتوفير “المساعد الآلي” Chat Bot. الخدمة من خلال موقعها الإلكتروني لخدمة العملاء 24/7. كما يعد بنك مصر أول بنك يقدم تكنولوجيا الشراء من خلال نقاط البيع والمواقع الإلكترونية باستخدام رمز QR لعملاء المحفظة المحمولة. كما قام البنك ولأول مرة في مصر بأتمتة خدمة الحصول على تمويل المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر بشكل فوري .
أما فيما يتعلق بالصيرفة الإسلامية في قطاع التجزئة المصرفية، فبالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المبتكرة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامية (كنانة)، يتم تقديم جميع الخدمات المصرفية الحديثة مثل إصدار جميع أنواع البطاقات بما في ذلك: منتجات المرابحة مثل؛ مرابحة الحج والعمرة، مرابحة السلع المعمرة، مرابحة الرحلات السياحية، مرابحة السيارات، مرابحة التعليم لتمويل المصروفات والمواد المدرسية. كما تم تقديم خدمة التأمين البنكي التكافلي من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية (كنانة) بالتعاون مع الشركة المصرية للتأمين التكافلي ، ونمت المحفظة بمعدل نمو لتصل إلى 41.7% من الأرصدة بنهاية ديسمبر 2022.
كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات في مختلف القطاعات الصناعية والزراعية والخدمية. وقد بلغ عدد عملاء محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 143. ألف عميل.
ويسعى بنك مصر دائمًا إلى تلبية الاحتياجات المتنوعة لكافة شرائح المجتمع بما يساهم في تعزيز التنمية من خلال مكافحة البطالة وتنمية المجتمع. ولذلك، دخل بنك مصر في شراكة مع وزارة التنمية المحلية ضمن برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال النافذة الواحدة، ومحفظة الصيرفة الإسلامية في منطقة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إلى نحو 7.2 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.
بلغت قيمة القروض الائتمانية المقدمة من خلال المنتج السريع لتمويل المشاريع الصغيرة – عادةً – لأكثر من 26000 عميل 34.8 مليار جنيه مصري اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، في حين بلغت قيمة منتجات المرابحة للمنتج السريع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. إلى 4.4 مليار جنيه لحوالي 3485 عميلاً، ويعد بنك مصر أحد أكبر البنوك الوطنية الرائدة في تمويل كافة المشروعات في مختلف القطاعات. وقد نما حجم محفظة قروض الشركات والقروض المشتركة، وبلغ معدل نمو القروض المشتركة 33% مقارنة بالأسهم في نهاية ديسمبر 2022، وفي مجال قروض الشركات، ارتفع أيضاً حجم محفظة البنك الإسلامي . وارتفعت الحصة السوقية للبنك في تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة بنهاية عام 2023 نحو 18.6% من إجمالي تمويل قطاع تمويل الشركات في القطاع المصرفي.
خلال الفترة من 2023/01/01 إلى 2023/12/31 تمكن بنك مصر من استكمال التنظيم والتمويل والمشاركة في ما يقرب من (26) صفقة تمويل بإجمالي حجم تمويل 246.7 مليار جنيه وحصة بنك مصر في هذه العمليات. وبلغت إيرادات العمليات 115.8 مليار جنيه في العديد من القطاعات مثل ( الاستثمار العقاري ، النفط والغاز ، السياحة، النقل، الأعلاف والدواجن، الأسمدة، البتروكيماويات، المنسوجات، المقاولات، الكابلات).
تمكنت صناعة اقراض الشركات والإقراض المشترك من اتخاذ العديد من الخطوات نحو التحول الرقمي، حيث تم الانتهاء من العديد من المشاريع المتعلقة بالتحول الرقمي والتي تهدف إلى تسهيل وتسريع وتبسيط العمل وزيادة التنافسية، وذلك في ظل التسويق المكثف للبنك الخطط الرامية إلى جذب عملاء جدد وإجراء عمليات التمويل، فضلا عن التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتنموية بهدف دعم الاقتصاد الوطني في مختلف المجالات والقطاعات، ويجري حاليا دراسة العديد من العمليات التمويلية في العديد من القطاعات بما في ذلك (حقيقي). الاستثمارات العقارية ، السياحة، الطاقة المتجددة، الكيماويات، البتروكيماويات، التعليم، السيارات، المقاولات، المنسوجات، مواد البناء، الاتصالات ، الأغذية والمشروبات، الأنشطة الزراعية، استصلاح الأراضي، البنية التحتية والخدمات اللوجستية).
تبنى بنك مصر استراتيجية التحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر. الهدف هو توطين الخدمات التكنولوجية المتقدمة على نطاق أوسع واستخدام منهجية العمل الرشيقة في مختلف القطاعات للعمل بشكل أبسط وأسرع وأسهل وأن نكون أول من يقدم منتجات وخدمات وحلول رقمية لجذب شرائح عملاء جديدة مع البنك هذا وكانت أحدث مبادرات استراتيجية نموذج الأعمال هذه، والتي تم تطبيقها في البداية على عدد من الصناعات لضمان تحقيق القيمة المضافة التي تنعكس في المنتجات الرقمية المقدمة للعميل وتسليمها بسرعة أكبر. نحن نقدم لعملائنا تجربة مصرفية فريدة تليق بهم تلبي احتياجاتهم احتياجاتهم وتواكب التغيرات الحالية.
وكانت المنتجات والخدمات الرقمية الرئيسية المقدمة هي الخدمات؛ الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت للأفراد، BM Online، ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات، BM Online Business، والتي تمكن الشركات من تنفيذ العمليات المصرفية المختلفة مثل: ب. خدمة التحويل الفوري “IPN” – خدمة الدفع الحكومية – وخدمة الدفع المشترك)، بالإضافة إلى المنتجات الرقمية تحت مظلة Express، لتلبية كافة احتياجات الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، متاحة عبر الإنترنت بسهولة وفي أقصر وقت الوقت الممكن. تم إطلاق خدمة فتح الحساب السريع عبر الإنترنت للشركات للسماح للعملاء بفتح الحساب بسهولة وبأقل قدر من الأوراق. تحت مظلة الخدمات الإلكترونية لبنك مصر إكسبريس “تمويل المشروعات الصغيرة عبر الإنترنت – ستاندرد وإسلاميك إكسبريس”.
يعد بنك مصر أكبر بنك يتمتع بخبرة طويلة في مجال المسؤولية الاجتماعية ويعد من أكثر المؤسسات إدراكًا للمسؤوليات البيئية والاجتماعية وكذلك قواعد الحوكمة التي تحكم المؤسسة والتي تتكامل مع معايير أدائها ومنظومة العمل الخاصة بها. استدامة البنك على المدى الطويل هو أول بنك مصري مملوك للدولة يحصل على موافقة منظمة المعايير الدولية (GRI) ويقوم بإعداد تقارير سنوية وفقًا لمبادئ الاستدامة مع مراعاة الحوكمة وحقوق الإنسان ومكافحة الإرهاب. الفساد والمشاركة المجتمعية لمعايير السلامة البيئية. ويلتزم البنك أيضًا بمعايير الاتفاق العالمي للأمم المتحدة بشأن المواطنة (المسؤولية الاجتماعية للشركات) وانضم إلى المبادرة المالية لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة. مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة والهدف هو تحقيق التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية والبيئية للمؤسسات. جدير بالذكر أن البنك المصري أنفق نحو 1.1 مليار جنيه مصري على شكل تبرعات لتنمية المجتمع خلال الفترة من يناير 2023 إلى ديسمبر 2023.
حصل بنك مصر على 90 جائزة ومراكز متقدمة خلال عام 2023 من كبرى المؤسسات العالمية تقديراً وتتويجاً لإنجازاته وجهوده في مجالات الأعمال المختلفة. ويعد منح هذه الجوائز بمثابة شهادة على ثقة العملاء الذين هم دائمًا محور اهتمامهم، حيث يسعون دائمًا لتحسين خدماتهم والحفاظ على تميزها، لضمان نجاحهم على المدى الطويل والمشاركة بفعالية في خدمات تلبي احتياجات عملائه، حيث تعكس قيم البنك في استراتيجياته التشغيلية دائمًا التزامه بالتنمية المستدامة والازدهار لمصر.
