ونظرا لاستمرار الهيئة العامة للرقابة المالية في تعزيز الجهود الرامية إلى تسريع عملية رقمنة المعاملات المالية غير المصرفية، تماشيا مع رؤية الحكومة المصرية 2030 لتحقيق التحول الرقمي، التزم مجلس إدارة الهيئة بالقرار رقم 186 لسنة 2024 إلزام شركات التأمين والشركات والشركات المرخصة بمزاولة التقنيات المالية غير المصرفية، والشركات المسجلة في سجل خدمات التعهيد في مجالات التقنية المالية بمزاولة أنشطة الخدمات المالية غير المصرفية من خلال إبرام العقد معها أو تجديده الاستعلام عن دقة بيانات ملكية رقم الهاتف المحمول لعملائهم، كأحد إجراءات التحقق من هوية العملاء من خلال نظام الربط الإلكتروني بين الهيئة والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات.
وينص قرار مجلس إدارة الهيئة على أن يشمل القرار الأفراد المصريين عند إبرام العقود مع الشركات المرخص لها بمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية باستخدام التكنولوجيا المالية، كما أن شركات التأمين والشركات العاملة في سجلات التعهيد المسجلة في القطاعات المالية هي تقنية القيام بالأنشطة المالية غير المصرفية، وذلك على النحو التالي: مجموعة إجراءات التحقق من هوية العملاء. وتهدف إجراءات التحقق من هوية العميل إلى دعم جهود التحول الرقمي والشمول المالي، الأمر الذي توليه الهيئة أهمية قصوى، الأمر الذي من شأنه زيادة أمان وصحة المعاملات، وبالتالي حماية حقوق جميع الأطراف التجارية.
ويأتي القرار تماشيا مع رؤية الهيئة العامة للرقابة المالية والدولة المصرية لتسريع الشمول المالي والتحول الرقمي المنضبط، بما يساعد القطاع المالي غير المصرفي على القيام بدوره في الاقتصاد الوطني من خلال توفير الاستثمارات والدعم المالي. تعزيز حلول التمويل والتأمين لتحقيق معدلات نمو اقتصادي أعلى ووظائف جاذبة.
ويأتي القرار بناءً على قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 140 لسنة 2023 بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجل الرقمي ومجالات استخدام التقنية المالية لمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية ومتطلبات الالتزام، فضلاً عن قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (141) لسنة 2023 بشأن الاستعانة بمصادر خارجية للتقنيات المالية للقيام بالأنشطة غير المصرفية
وتتم عملية التحقق بعد سداد المؤسسات المالية غير المصرفية مقابل الخدمات ومن خلال نظام الربط الإلكتروني المبرم بين هيئة الرقابة المالية والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات.
ويعزى التحقق إلى بناء قاعدة بيانات متينة تهدف إلى حماية الشركات ومساعدتها على تقديم خدماتها المالية غير المصرفية بطريقة خاضعة للرقابة باستخدام مجالات مختلفة من التكنولوجيا المالية، وهي تحديد الهوية الإلكترونية، والتحقق والتوثيق، والتعرف الإلكتروني للعميل (اعرف عميلك الإلكتروني). وإبرام العقود الإلكترونية (eContracts) للمنتجات المالية غير المصرفية. الالتقاط الإلكتروني وتخزين واسترجاع السجلات الرقمية.
وبموجب القرار يمنح للمخاطبين مهلة شهرين من تاريخ تنفيذ القرار. التأكد من توافق شروطهم وحماية حقوق جميع العملاء وتقديم خدمات بسيطة ومريحة للقطاع المالي غير المصرفي، مع تهيئة البيئة المناسبة لتحفيز الاستثمار والتمويل للأفراد والمؤسسات العاملة في القطاع المالي غير المصرفي قطاع.
ويأتي القرار في سياق الأهمية التي يوليها المنظم المالي للتحول الرقمي، حيث أنه يساعد على تسهيل الوصول وشراء الخدمات المالية غير المصرفية المناسبة لجميع شرائح المجتمع ويوفر فرصًا للتوسع أو بدء نشاط اقتصادي بما يساهم في تحسين مستويات المعيشة، وفي إطار عملية تحقيق… المتطلبات القانونية والتنظيمية والتنفيذية لرقمنة المعاملات المالية غير المصرفية.
وكانت الهيئة قد أصدرت القانون رقم 5 لسنة 2022 بشأن تنظيم وتطوير استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية، وعقدت العديد من المناقشات والاجتماعات مع مقدمي الخدمات لاتخاذ القرارات المتعلقة بالقانون، أعقبها إصدار القرار رقم 139 لسنة 2023 بشأن المعدات والبنية التحتية التكنولوجية والقرار رقم 140 لسنة 2023 بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجلات الرقمية والقرار رقم 141 لسنة 2023 بإنشاء سجل لمقدمي خدمات التعهيد
دكتور. وأكد محمد فريد رئيس هيئة الرقابة المالية، أن القرارات الثلاثة تضع بشكل تفصيلي أطر إرشادية بهدف تنظيم وتحسين استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات والأنشطة المالية غير المصرفية، مشددًا على الأهمية الكبيرة لهذا الإصلاح والتراكمي. لما لها من نتائج إيجابية ومستدامة على تنمية… تنمية القطاع المالي غير المصرفي لتعزيز دوره في دعم الاقتصاد الوطني من خلال إتاحة الفرصة للقطاع الخاص للحصول على الخدمات المالية المختلفة لتوسيع أعماله وتحقيق أهدافه رؤية.
