وأضاف أنه يعتقد أن الشمول المالي لجميع الفئات له تأثير كبير على الاستقرار المالي في البلاد، وانطلاقاً من التزام البنك المركزي بتحسين الأمن المالي وتحفيز المواطنين للحصول على الخدمات المالية المناسبة، أطلق البنك المركزي مبادرة الشمول المالي استراتيجية 2022 – 2025 والتي تهدف إلى تحديد الفئات الرئيسية المستبعدة نسبياً من القطاع من أجل التركيز على دمجها الشامل والمتكامل والانتماء لهذه الفئات النساء والشباب وأصحاب الهمم، ما يسعى إليه البنك المركزي المصري وقد برز ذلك بوضوح من خلال المبادرات التي أطلقها أو أشرف عليها، وكذلك من خلال تعليمات البنك المركزي للقطاع المصرفي.
– هل يمكنك شرح السياسات والإجراءات التنظيمية المطبقة لتعزيز الشمول المالي بين الأشخاص ذوي الأهداف المحددة؟
“عبدالله”: لتحسين الشمول المالي للأشخاص الطموحين لا بد من اتباع نهج متكامل. وتتمثل الخطوة الأولى في تمهيد الطريق من خلال تهيئة البيئة التنظيمية من خلال إصدار سلسلة من المبادئ التوجيهية والتعليمات الإشرافية التي من شأنها تشجيع وتمكين القطاع المصرفي من تلبية احتياجات هذه الفئة، وقد تم اعتباراً من عام 2021 إصدار المجموعة الأولى من الضوابط الرقابية تعليمات لتحسين الوصول إلى المنتجات والخدمات المصرفية للأشخاص ذوي الإعاقة وتمكينهم من الإدماج المالي في الاقتصاد الرسمي، مع إلزام جميع فروع البنك الجديدة وما لا يقل عن 10 فروع بنك جديدة النسبة المئوية للفروع الحالية وأجهزة الصراف الآلي الموجودة، والتي يجب أن تكون مجهزة بشكل مناسب لاستقبال وخدمة الأشخاص المستهدفين، وهي كما يلي:
طباعة نماذج فتح الحساب بطريقة برايل.
تدريب عدد من ممثلي خدمة العملاء على التواصل بلغة الإشارة.
تقديم نموذج “اعرف عميلك” (KYC) المبسط لتمكين فتح الحسابات المصرفية باستخدام بطاقة الهوية فقط.
تقديم المزيد من التسهيلات بهدف تحسين الشمول المالي للأشخاص الطموحين.
أطلق البنك المركزي المصري فعالية “الشمول المالي لأصحاب الهمم” والتي تقام سنويًا في شهر ديسمبر. خلال هذه الفترة، يُسمح للبنوك بمزاولة أنشطتها خارج فروعها لزيادة الوعي وتعزيز الشمول المالي للعملاء الجدد بدون رسوم وبدون حد أدنى لرصيد الحساب.
– كيف كان رد فعل القطاع المصرفي على هذه التطورات؟
محافظ البنك المركزي: القطاع المصرفي اتخذ العديد من الإجراءات لتمكين وتسهيل الشمول المالي لأصحاب الهمم. والتزمت البنوك بإدخال المعدات اللازمة في فروعها وأجهزة الصراف الآلي لتتجاوز النسبة التي حددها البنك المركزي المصري. كما قدمت البنوك أيضًا خدمة النافذة الواحدة لضمان حصول الأشخاص ذوي الهمم على الخدمات المصرفية بسرعة وسهولة، ولتحسين الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة.
وتابع: «بالإضافة إلى ذلك، قامت البنوك بتدريب أكثر من 9300 موظف على لغة الإشارة لضمان سهولة التعامل مع أصحاب الهمم، بما في ذلك الصم والبكم. كما تم توفير عقود فتح الحساب ونماذج طلب المنتجات الأخرى بطريقة برايل للعملاء ذوي الإعاقة البصرية، وسيتم قبول الختم وبصمة الإصبع بدلاً من ذلك.
وتابع: اتخذت البنوك خطوات لتوفير شاشات صوتية مترجمة بلغة الإشارة لاستخدامها في قنواتها الإلكترونية، كما تقدم بطاقات الخصم والائتمان عند الطلب. ويراعي تصميمها وجود حروف وأرقام بارزة تسهل على العميل تمييز نوع البطاقة.
بالإضافة إلى ذلك، سيتم توفير التسجيلات الصوتية ولغة الإشارة لنشر المعلومات على مواقع البنك ووسائل التواصل الاجتماعي، بالإضافة إلى إتاحة الفرصة لموظفي البنك لزيارة منازل أصحاب الهمم بهدف الاستفادة من خدماتهم المصرفية حسب احتياجاتهم. .
وعلى الرغم من الحاجة إلى مزيد من الوقت لضمان حصول العملاء على وصول أوسع إلى هذه الخدمات، فإن إجراءات البنك المركزي المصري ستمكن من تطوير وتنفيذ تغييرات إضافية يجب على البنوك اتباعها من أجل تمكين أصحاب الهمم ماليًا وتزويدهم بالخدمات المالية أثناء تلقيهم لهم لتوفير الراحة لهم واحتياجاتهم.
تقديم المزيد من التسهيلات الخاصة بضوابط الشمول المالي و تفويضهم.
هذا وأط ا ا ا فع ا ا و ا ا ا ا ا ا ل ل ل ل ل ل ل ل ل ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا المزيد من البناء من خ حسوكيت ل ل مصح مص رصيد ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا equeit.
– كيف استجاب الجسم لهذا؟
محافظ البنك المركزي: اوكيت القطة الشعبية اجر الإجر والآن الشمو ا ا ملتزمت ا التجهيز في ا ا ا ا ا ا ا تتج تتج تتجتتتجتتتتتتتتتتتتتتجتجتجتتج محددة قب قب ا محدده كم كم تعتمد ا ا ا ضم حصو ا ع بشكل ا ا ا ا المزيد من الخدمات سريعًا وميسر، بالإضافة إلى تسهيل الخدمات ويخصيص ًا بما يلائم احتياجاتهم الخاصة.
وت ع ع عوكيت ق ق ا ا ا ع ع ع ع غة غة ا ا بسهو الصم و ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ا ط ط ا المزيد أخرى < من التوقيع على كافة التدابير البنكية.
وأكم ، اتخذت خطوخطو توفير ش ن ب ا ا ستخد قنو قنو قنو ا بط و ا ا ا ا وير تصميمه ا ا ا ا المزيد من نوع البطاقة.
ب– إ إ تسجي تسجي تسجي و إش إش إيش إيش إيش ل ا ا ا ا مو ا ا ا ا ا ج ا ا ا ا ا ا ا منز منز منز ذوي الهمم ، إنج خدمات ا ا ا حاجة.
على ا ا ا ا إ ا ضم مقبس إ ا ا ا ع إ إجر إجر ا البنك ا ا ا تجر وتويل ا ا ا ا ا تب ا تب تب ا تب تب تب تب تب تب قابلية Struction ا الاتحاد همم بالإضافة إلى الخدمات الم – هم مر مر رر وإرو ووحتهيج المزيد.
