دكتور. شارك إسلام عزام، نائب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية كمتحدث رئيسي في حلقة نقاشية بعنوان “دور التأمين في تعزيز حلول التمويل من أجل الزراعة المستدامة والأمن الغذائي في القارة الأفريقية” ضمن فعاليات المؤتمر الأفريقي الثامن والعشرين لإعادة التأمين منتدى المنظمة الأفريقية للتأمين (AIO).
حضر اللقاء د. كورنيل كاركيزي، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة إعادة التأمين الأفريقية، وبنجامين كامانجا، مدير العمليات في شركة ZEP لإعادة التأمين، والشيخ عمر سيلا، المدير الإقليمي لمؤسسة التمويل الدولية لمنطقة القرن الأفريقي وشمال أفريقيا.
دكتور. وقال عزام إن الزراعة تمثل جزءا هاما من الاقتصاد المصري، حيث تساهم بشكل أساسي في الناتج المحلي الإجمالي وتمثل أكثر من ربع القوى العاملة في البلاد. ولذلك، فإن رؤية مصر 2030 تدور حول تعزيز القطاع من خلال استراتيجيات التنمية المستدامة، وينصب التركيز على الأمن الغذائي وتحسين الموارد الزراعية، وتطوير القدرة التنافسية للصادرات، وخلق فرص العمل، وزيادة مستويات معيشة المزارعين، والتصدي لتحديات تغير المناخ.وأوضح أن التأمين الزراعي أصبح ضروريا لحماية المزارعين ماليا من مخاطر مثل تأثير تغير المناخ والحشرات على المحاصيل الزراعية. إلا أن انتشار هذا النوع من التأمين لا يزال منخفضا، بسبب عدم الوعي بالمخاطر وصعوبات الوصول، مع الإشارة إلى أن قانون التأمين الموحد رقم 155 لسنة 2024، الذي دخل حيز التنفيذ في 11 يوليو 2024، عبارة عن أحكام خاصة التأمين الزراعي وتغطية الكوارث الطبيعية، وهو ما يمثل فرصة لتحسين الدعم الذي يتلقاه المزارعون.دكتور. وأشار عزام إلى أن قانون التأمين الموحد الذي صدر مؤخرا من شأنه أن يوفر فرصا لمنتجات جديدة مصممة خصيصا لتلبية احتياجات المزارعين والحد من التعرض للمخاطر. كما نظم القانون ممارسة نشاط التأمين الأصغر ونص على أن التأمين الأصغر مطلوب لأي خدمة تأمينية تقدم للأشخاص ذوي الإعاقة في مجالات التأمين على الممتلكات والتأمين الشخصي لحمايتهم من المخاطر التي قد يتعرضون لها، وبحد أقصى مبلغ تغطية قدره 200.000 جنيه، ويجوز لمجلس إدارة الهيئة زيادة ذلك سنويا بنسبة لا تزيد على (25%) بعد سداد أقساط تتناسب مع طبيعة الخطر المؤمن منه.يحتوي قانون التأمين على فصل تشريعي ينظم إنشاء شركات التأمين الأصغر المتخصصة ويتيح الفرصة لتطوير منتجات التأمين للفئات الاجتماعية العادية، وتوسيع نطاق تأمين الائتمان الأصغر وإصدار منتجات تأمين جديدة بهدف توفير حماية ميسورة التكلفة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض مع تحسين الشمول المالي .وكشف أن الهيئة تعمل بالتعاون مع جمعية التأمين المصرية على تطوير نماذج تأمين زراعي ناجحة بهدف تطوير حلول تأمينية تلبي الاحتياجات المحددة للمزارعين في البلاد واستخدام التكنولوجيا لتقييم الأضرار التي لحقت بالمحاصيل بناءً على صور الأقمار الصناعية.وأشار إلى أن هناك نقص في الوعي بقطاع التأمين الزراعي بين صغار المزارعين وأن البيانات الزراعية غير المكتملة تعيق وجود نماذج دقيقة للمخاطر. وأوضح أن الوصول إلى العديد من المنتجات المالية ليس بالأمر السهل بالنسبة للمزارعين.وأضاف نائب رئيس الوكالة أن الهيئة التنظيمية المالية، بالتعاون مع وزارة الزراعة وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، تبذل جهوداً حثيثة لمعالجة فجوات الوعي والعمل على تطوير منتجات تأمينية مناسبة مصممة لتناسب مختلف فئات المجتمع.وأكد أن برامج التثقيف والتوعية ضرورية لتحسين حصول القطاع الزراعي المصري على التأمين، موضحًا أنه من الممكن التعاون مع المنظمات المحلية والدولية التي تستخدم التكنولوجيا لتنفيذ هذه المبادرات التثقيفية لصالح المستفيدين، خاصة في المناطق النائية.وأوضح أيضًا أن المنظم المالي يركز على التحول الرقمي لزيادة نمو القطاع الزراعي في مصر ودعم نموه المستدام، فضلاً عن تحسين وتسهيل وصول المزارعين إلى حلول التكنولوجيا المالية ومنتجات التأمين المختلفة من خلال تطبيقات الهاتف والمنصات عبر الإنترنت. ولذلك أصدرت الهيئة منذ عام 2018 تراخيص إصدار التأمين الأصغر، مما سمح لـ 33 شركة بإطلاق تطبيقات إلكترونية تعمل من خلال الهواتف المحمولة، وحصلت 54 شركة على تراخيص تحصيل الأقساط إلكترونيا.ودعماً لهذه الجهود، أصدرت الهيئة عدداً من القوانين والقرارات المتعلقة برقمنة الخدمات المالية غير المصرفية، مثل القانون رقم 5 لسنة 2022 بتنظيم التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى ذلك، أصدرت الهيئة قرارات في عام 2023 بشأن البنية التحتية التكنولوجية والعقود الرقمية والامتثال لقواعد التكنولوجيا المالية.كما أقامت الهيئة شراكات بين قطاعي التأمين والاتصالات، مثل التعاون بين شركة مصر للتأمين وشركة إي أند مصر مصر، لتوسيع التغطية التأمينية وتحسين الوصول إلى الخدمات للعملاء. كما أبرمت الهيئة شراكة مع الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات لتسريع رقمنة الخدمات المالية غير المصرفية، وشهدت الهيئة إنشاء… أول مركز لدعم حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة للأنشطة غير المصرفية تحت اسم “كوربه” وبالتعاون مع البورصة المصرية وبإلهام من نموذج التأمين الزراعي الرقمي في الهند، تهدف مصر إلى تحديث أنظمتها باستخدام التكنولوجيا لتحسين الوصول إلى خدمات التأمين ومعالجة المطالبات وزيادة الكفاءة.
